НБУ ликвидируют еще два банка
В Украине стало на два банка меньше. 30 октября Нацбанк отозвал лицензии у банка «Центр» и VS Банк.
Об этом сообщает UBR со ссылкой на данные регулятора.
Количество банковских структур в стране сократилось с 81 до 79.
Ликвидация «Центр» и VS Банк
Отзыв двух лицензий произошел по просьбе самих финансистов, которые этим летом утвердили решения акционеров на свою реорганизацию: 10 июля было выдано официальное разрешение о присоединении VS Банка к ТАСкомбанку, а 10 августа — об объединении банка «Центр» и МТБ Банка. В обоих случаях слияния происходят по упрощенной процедуре, подразумевающей полный расчет с кредиторами.
Слияние VS Банка (бывший Volksbank и банк «Электрон») с ТАСкомбанком начали обсуждаться практически сразу после покупки небольшой львовской структуры у российского Сбербанка. Было много разговоров о мизерной сумме сделки — сплетники утверждали, что владелец группы ТАС Сергей Тигипко получил ее практически бесплатно. Впрочем, он цен не называл, а больше говорил о капитализации группы, которая после завершения сделки с VS Банком, по словам бизнесмена, должна вырасти на 60%. Это не первое приобретение Тигипко в банковском секторе: до этого он купил Universal Bank, а также часть активов Диамантбанка и банка «Новый».
О присоединении банка «Центр» к МТБ Банку (был Марфин Банком пока им владела одноименная кипрская структура) стало известно относительно недавно. Его объясняли по-разному: кто-то говорил о желании владельца «Центра» (колоритного француза с арабским именем Хамед Алихани) поскорее избавиться от украинской структуры, а кто-то о слиянии ради капитализации. После нее укрупненная структура сможет выполнить требование НБУ по увеличению банками к 2024 году своих капиталов до 500 млн. грн., поскольку выйдет на уровень 635 млн. грн.
Капитал банка «Центр» сейчас составляет 200 млн. грн. (79 место в рейтинге из 81 банка), а МТБ Банка — 435 млн. (38 место). Владельцы МТБ Банка (бизнесмены Михаил Партикевич и Игорь Згуров), похоже, не готовы самостоятельно наращивать капитал своей структуры.
Пять причин: почему НБУ приходится закрывать украинские банки?
- Скрытый владелец
За нарушение законодательства банк НБУ выводит с рынка. Существует несколько случаев, которые угрожают банку наказанием в виде ликвидации. Один из них – сокрытие реального владельца.
С весны 2015 года НБУ активно борется за то, чтобы банком были закреплены его настоящие владельцы, а не подставные акционеры. Тогда в случае проблем в работе учреждения, с собственником можно вести переговоры о вливании в банк дополнительных средств. Кроме того, зная реального акционера, можно привлечь его к ответственности в случае серьезных нарушений в работе учреждения.
Владельцы всячески сопротивлялись процессу – регистрировали банки на бабушек из отдаленных от столицы поселков, на «олимпийскую сборную» — несколько десятков подставных акционеров, или на «команду футболистов» — более десятка псевдо-собственников.
Сейчас борьба за прозрачность структуры собственников подходит к концу, подавляющее большинство банков уже раскрыло своих бенефициаров – данные о них можно прочитать на сайте НБУ.
А злостных нарушителях, которые в течение длительного времени упорно отказываются показывать реальных акционеров, НБУ выводит с рынка. Примеры таких учреждений – «Юнисон», «ТК Кредит», «Смартбанк» и «Классикбанк».
- Видимые нарушения
Некоторые банки регулятор ликвидирует из-за того, что они используют преступные схемы в своей работе. Обычно какая-то ошибка банка привлекает внимание НБУ, и он устраивает проверку, во время которой преступление всплывает на поверхность.
Так был ликвидирован банк «Велес», который НБУ поймал на попытке вывести за границу около 460 млн долл. по поддельным документам. Проверка, которую организовали после этого, показала, что 90% операций банка были теневыми или касались вывода капиталов за границу. Всего за год банк осуществил таких операций на 100 млн долл.
Еще один пример – «КСГ Банк», который отмывал деньги. «Участники схем проводили ряд сделок, целью которых были многомиллионные переводы на счета клиентов банка-физических лиц и дальнейшее обналичивание средств», — сообщил НБУ.
В схеме участвовали подставные лица, в том числе с поддельными паспортами. Кроме того, банк выпустил более 500 платежных карточек на имя одного человека.
- Кредиты связанным лицам
Чаще всего к банкротствам банков приводит чрезмерный объем кредитов, которые в нем участвуют собственники, их родственникам и другие связанные с ними лица. Такие займы обычно выдают под заниженный процент – например, под 10-15% вместо 25% в гривне. Кроме того, владельцы порой позволяют себе не выплачивать такие займы.
О намерении владельца банка получить как можно более выгодный кредит в своем учреждении регулятору известно, поэтому он отслеживает объем таких займов через нормативы. По правилам, такие кредиты не должны превышать 25% от регулятивного капитала банков. Но банковские отчеты часто фальсифицируют, поэтому о превышении показателю в отдельных учреждениях в два, три и даже четыре раза НБУ часто узнает уже после банкротства банка.
Избыточные кредиты связанным лицам выдавали «КБ Хрещатик», «Фидобанк», «Банк «Финансы и кредит», «Имэксбанк», «Виэйби Банк».
«Все эти банки были выведены по разным причинам, но у всех судьба операций со связанными лицами значительно превышала норматив. Например, в кредитном портфеле ПАО «КБ Хрещатик» доля кредитов связанным лицам на составляла на 01.04.2016 года 71%», — рассказали Эспрессо.TV в НБУ.
На рынке до сих пор работают банки, которые чрезмерно кредитуют связанных лиц. НБУ отслеживает этот момент: за 7 месяцев он проанализировал этот показатель в 34 банках. Почти половина из них имеет норматив в пределах нормы, а 15 учреждений согласовывают или уже согласовали трехлетние графики погашения таких кредитов.
- Немного криминала
Уже после того, как в банк вводят временную администрацию, выплывают на поверхность нарушения в его работе. НБУ постоянно предоставляет информацию правоохранительным органам по уголовным нарушений в банках – и таких дел насчитывается уже несколько десятков. Некоторые из них происходят после введения в банк куратора и могут свидетельствовать о наличии в действиях руководителей банка признаков организованной преступности».
Пример – скандал с банком «Михайловский», руководителя которого обвиняют в злоупотреблении служебным положением и переводе на основе незаконного договора 870 млн грн на счет фиктивного предприятия, через что банк утратил платежеспособность. Кроме того, в банке без ведома куратора уже после введения временной администрации попытались высвободить обеспечения по кредитам связанных лиц залоговой стоимостью свыше 2 млрд. грн.
Банк известен еще одним нарушением, за которое тысячи украинцев потеряли свои средства – он пылесосил депозиты с повышенными процентными ставками, но часть из привлеченных средств передавал ООО «Инвестиционно-расчетный центр» как его доверенное лицо. А эта финансовая компания направляла эти средства на свое усмотрение – на приобретение непонятных ценных бумаг и предоставления финансовой помощи. Конечно, эти средства для вкладчиков, скорее всего, будут потеряны.
Еще один пример связан с банком «Крещатик». «Отдельными клиентами банка «Хрещатик» 4 апреля было осуществлено погашение кредитной задолженности частных предприятий, связанных с акционерами банка, на сумму более 600 млн грн за деньги с других счетов юридических и физических лиц. В результате проведенных операций банк высвободил из-под залога ликвидное имущество – ценные бумаги, ипотеку, целостные имущественные комплексы и земельные участки», — пояснили в НБУ.
- Неумолимый кризис
Конечно, не все обанкротившиеся банки допускали значительные нарушения или преступные схемы в своей работе. После аннексии Крыма и части Донбасса, многие учреждения потеряли значительную часть своих активов. Еще больше банков пострадали из-за падения курса гривны, и все без исключения – от массового оттока депозитов населения.
Чтобы выстоять в таких условиях, банкам нужна была поддержка акционеров – вливание средств в капитал. Банки, владельцы которых отказались докапитализировать свои учреждения, покинули рынок.