Банки стали блокировать карты украинцев из-за подозрительных переводов. Что необходимо знать

В Украине растет количество жалоб на банки из-за блокирования карт. Финансовые учреждения замораживают счета после подозрительных переводов, если клиент не смог документально подтвердить происхождение средств. В то же время все чаще штрафуют и банки: за то, что они не слишком тщательно проверяли своих клиентов и пропустили нарушения.

За что блокируют карточки и переводы украинцев

«ПриватБанк без предупреждения заблокировал все счета!» – одна из распространенных жалоб на профильных форумах. Все украинские банки блокируют счета из-за нарушения правил финансового мониторинга. И даже если клиент не знал, что нарушает, банк автоматически проверит транзакцию и определит как «рискованную».

Иногда для блокировки достаточно обменять криптовалюту и получить средства со счета, ранее использовавшегося мошенниками. Также заблокировать могут любую «нетипичную» операцию: на крупную сумму с наличными. Под особым вниманием находятся и все публично значимые лица. Поэтому если вы, например, народный депутат, просить у вас объяснить, кто перевел вам средства, банк будет значительно чаще.

Банки за нарушение финансового мониторинга штрафуют, потому они не просто могут проверить транзакции, а обязаны это делать. В последнее время штрафов становится все больше, рассказывает Роман Корнилюк, д.э.н., финансовый аналитик YouControl.

«Рост количества штрафов связан с глобальными трендами усиления роли финмониторинга в деятельности финансовых учреждений, усилением роли государства в экономике в условиях геоэкономической фрагментации, повышенным социальным запросом на прозрачность и подотчетность и развитием технологий автоматизированного анализа больших массивов данных. В условиях курса Украины на европейскую интеграцию требования финмониторинга и дальше будут усиливаться, если мы как общество стремимся стать частью цивилизованного демократического мира», – отмечает Корнилюк.

Надежда Чаленко, руководитель юридического департамента YouControl рассказывает: заблокировать карточку могут даже за необновленные данные о себе, если был наложен арест исполнительной службой (из-за неуплаченных алиментов, невыполненного судебного решения, просроченных штрафов и т. п.) или если физическое лицо не сможет доказать законное происхождение средств.

Особое внимание следует уделять следующим случаям:

• снятие необычно большой суммы наличных денег в регионе, где вы обычно не находитесь;
• большие онлайн-покупки, особенно ночью;
• получение большой суммы на карточку и ее вывод наличными;
• операции с криптовалютой или другими виртуальными активами на сумму более 30 тыс. грн;
• транзакции на сумму 400 тыс. грн и более.

Как правильно пользоваться счетом и можно ли разблокировать карту

«Наилучший вариант – избежание вышеперечисленных ситуаций, а также признаков, которые могут вызвать подозрение и привести к усиленному финансовому мониторингу. Если вы все же оказались под прицелом банка, будьте готовы быстро и подробно ответить на вопросы», – говорит Чаленко.

Банк имеет право задать вопросы, связанные:

• с транзакцией, привлекшей внимание банка;
• с источником средств, использованных в этой транзакции;
• со всеми сторонами, вовлеченными в эту операцию.

Также следует быть готовым предоставить банку все необходимые подтверждающие документы. Не бойтесь спрашивать у вашего менеджера в банке, какую именно информацию и в каком формате нужно предоставить. Чем точнее ответы, тем больше шансов, что счет не заблокируют или быстрее разблокируют.

Нет «лайфхаков», как обойти финансовый мониторинг, рассказывает Андрей Дубас, президент Ассоциации украинских банков. Финансовый мониторинг был создан для того, чтобы подозрительные операции клиентов не остались без внимания.

«Если вы на вашу карту всегда 15-го получаете аванс, 1-го – зарплату, вам немного помогает кто-то из родственников и вы ежемесячно получаете где-то 20 тыс. грн, но вдруг на карту поступили 50 тысяч, 100 тысяч или еще большая сумма, это будет нетипичная для вас операция. И банк попросит объяснить эту операцию», – объясняет банкир.

Дубас советует всегда соблюдать финансовую гигиену. К примеру, если вы кому-то дали в долг 100 тыс. грн наличными, а должник возвращает вам эту сумму в течение 10 месяцев по 10 тыс. грн, сразу приготовьте договор займа. Даже если вы доверяете тому, кому вы предоставили средства, такой договор может стать документом, который вы по требованию сможете предоставить банку.

«Советы для украинцев – следить за финансовой гигиеной. Если ссудили средства и человек отдает долг – имейте на руках договор займа. Чтобы могли объяснить. Все финансовые транзакции мониторятся. Всегда банк может задавать вопросы. И блокирование счета для изучения природы этих средств – разрешенное нормальное явление», – рассказывает эксперт.

Директор Академии финансового мониторинга Ростислав Марчук рассказывает: Украина достаточно успешно выполняет свои обязательства в вопросах принятия законодательства по борьбе с отмыванием средств. К примеру, в оценках ЕС говорится, что перечень реформ, противодействующих легализации средств, указанный в статусе conpleted, выполнен. «То, что они ставили из первоочередных норм, выполнено. Но вместе с тем есть и ряд других позиций, которые Украина имплементирует», – пояснил он.

Со временем нормы финансового мониторинга будут только ужесточаться. А украинцам придется учить правила финансовой гигиены и легализовать свои доходы.