Госстрах возвращается. Власть затевает передел страхового рынка
На страховой рынок Украины выходит новый игрок – государственная страховая компания. Это может дорого обойтись и участникам рынка, и потребителям
На страховом рынке намечается серьёзный передел – Кабинет министров создаёт государственную страховую компанию, которая, по предварительным оценкам, перетянет на себя не менее четверти финансовых потоков в этом сегменте и станет крупнейшей в стране. Лакомый кусок, который собирается отхватить государство, потянет Лакомый кусок, который собирается отхватить государство, потянет на несколько сотен миллионов гривен,
на несколько сотен миллионов гривен, Лакомый кусок, который собирается отхватить государство, потянет на несколько сотен миллионов гривен, ведь лишь за 9 месяцев 2010 года страховщики страны собрали премий на 2,11 млрд. грн., как подсчитали в Лиге страховых организаций Украины.Создание нового госстраха уже в стадии завершения: почти готов бизнес-план, разрабатываемый Государственной комиссией по регулированию рынков финуслуг, и большинство замечаний к соответствующему проекту документа, подать которые министерства и ведомства должны не позже 1 апреля. Правда, содержание бизнес-плана держится в строжайшем секрете – запрос Фокуса в Госфинуслуг его глава Василий Волга предпочёл оставить без ответа.
В пожарном порядке
Невыплаты по страховым полисам становятся нормой. Обслуживание в страховых компаниях ухудшается. Множество небольших игроков рынка обанкротились. Мировые страховые гиганты уходят из Украины. Именно в таком неприглядном свете видит будущее страхового рынка страны, на котором государство решило подзаработать, генеральный директор Ассоциации страхователей Украины Леонид Хорин. «Проблема в том, что у этой страховой компании будет неограниченный админресурс, который она станет использовать по полной программе, загоняя к себе клиентов», – считает эксперт. За примерами далеко ходить не надо – страховые компании, приближённые к власти, уже сейчас вовсю расталкивают конкурентов при помощи нерыночных методов. «Самый простой пример: при проверке соблюдения противопожарных норм и правил на объектах пожарные предлагают купить страховку в почти одноимённой страховой компании, – рассказывает финансовый директор страхового брокера BritMark Катерина Шум. – Причём степень необходимости купить страховку в этой СК возрастает, если инспекторам действительно есть к чему предъявить претензии на объекте».
Когда подобная практика коснётся обязательных видов страхования граждан, например, пассажиров, части ОСАГО и иностранцев, въезжающих в страну, страховым компаниям, которые ещё не вышли из кризиса, придётся несладко, полагает Игорь Яковенко, бывший глава Укрстрахнадзора, органа, который позднее был реорганизован в Госфинуслуг. «Более того, если у частных страховых компаний отберут их легальный заработок – страхование, они могут уйти на серый рынок, помогая с помощью перестрахования в офшорных зонах выводить за пределы страны капиталы», – прогнозирует эксперт. По его словам, поток серого капитала, выводимого за рубеж при помощи страховых компаний, в последние годы стабильно снижался.
Потребители страховых услуг тоже почувствуют на себе перемены на рынке. По мнению опрошенных Фокусом экспертов, обедневшие страховщики ещё более неохотно, чем сейчас, будут выплачивать возмещения по страховкам, чтобы хоть что-то заработать. «Вал невыплат подогреет недоверие украинцев к страхованию, – резюмирует Хорин, – а значит, о появлении цивилизованного страхового рынка в стране нечего и думать. Он будет, как и сейчас, держаться исключительно за счёт обязательных видов страхования, а вот, например, накопительное страхование жизни, которое уже потихоньку начинает развиваться, может вовсе исчезнуть».
Мимо казны
По законодательству минимальный размер уставного капитала, который должна иметь компания, занимающаяся рисковым страхованием, – 1 млн. евро, а страхованием жизни – 1,5 млн. евро. «Это лишь старт, – уточняет глава правления страховой компании «ТАС» Андрей Власенко, – чтобы начать реально работать, необходимы более существенные финансовые вливания». Госфинуслуг планирует, что донорами станут государственные финучреждения – Ощадбанк и Укрэксимбанк, а также некая структура самой комиссии, название которой пока не раскрывают. Причём вкладывать государственные средства в нового страховщика без надежды на прибыль придётся не менее трёх-пяти лет. Именно такой срок, по мнению Власенко, необходим компании, чтобы выйти на точку безубыточности.
Никакой административный ресурс не поможет госкомпании быстро стать прибыльной, считает президент Лиги страховых организаций Украины Наталья Гудыма. «Эта компания в нынешних условиях окажется нерентабельным проектом, – уверена руководитель самого влиятельного в стране объединения страховщиков. – Мировой и отечественный опыт подтверждает: как правило, бизнес использует ресурсы и управляет ими более эффективно, чем государство».
Но даже если новому страховщику всё же удастся выйти в плюс, эксперты не исключают, что заработанное может осесть в карманах чиновников. «Я не берусь утверждать, что в конечном счёте вся прибыль попадёт именно в госбюджет», – говорит Катерина Шум из BritMark. А Леонид Хорин из Ассоциации страхователей считает, что вся эта затея с созданием государственной страховой компании была придумана лишь для того, чтобы легальным путём вывести из государственных банков несколько миллионов евро.