Переводы, лимиты и блокирование карт: как теперь работают банки в Украине
Украинские банки в тяжелый период для Украины работают по особым правилам. С одной стороны, ввели лимиты на переводы и снятие налички, а с другой – ужесточили процедуру верификации клиентов. В результате многим украинцам пришлось дополнительно отправлять документы в банк.
Такая проверка в первую очередь коснулась переселенцев, что привело к скандалу. Вице-премьер Ирина Верещук отреагировала на жалобу со стороны жителей Донецкой и Луганской областей, которые обвинили ПриватБанк в незаконном блокировании их счетов.
О том, как работают банки в период военного положения, действительно ли блокируют карты и зачем просят пройти дополнительную проверку (верификацию), читайте далее.
Карты украинцев массово блокируют?
В Украине банки выдали 103,6 млн карт (данные НБУ по состоянию на май 2022-го). И часть этих карт оказалась на временно оккупированной территории. Нацбанк на время военного положения обязал банки проводить верификацию (проверку) клиентов по особым правилам.
Именно такую проверку и проводят банки. На массовое «обновление» информации пошел ПриватБанк. Его пресс-секретарь Олег Серга рассказывает: карты тех, кто зарегистрирован на оккупированной территории, они не блокировали, всего лишь просили клиентов обновить данные. Что интересно, на такую проверку больше всего жалуются жители временно оккупированной территории Луганской и Донецкой областей, в то время как из Херсонской области жалобы практически не поступают.
«В Херсонской области есть проблемы со связью, думаю, этим и можно объяснить разницу. Я хочу отметить, что мы не блокировали карты. Мы действительно обращались к клиентам с просьбой обновить информацию. Это нужно делать, есть постановление Нацбанка об особенностях верификации клиентов во время военного положения», – поясняет Серга.
Такая проверка нужна в первую очередь для того, чтобы убедиться: банковским счетом действительно воспользовался клиент, а не тот, кто завладел его картой. Из-за оккупации увеличивается риск того, что картой воспользуются посторонние люди. Банк же не может позволить, чтобы его инфраструктуру использовали для отмывания денег, мошеннических операций, завладения чужими средствами.
За что могут заблокировать карту?
Банк имеет право заблокировать карту по целому ряду причин. Самые распространенные из них: подозрение в мошеннических действиях и нарушение финансового мониторинга. По этим причинам, в том числе, блокируют и карты переселенцев. Если финансовому учреждению покажется, что клиент проводит несвойственные и подозрительные операции, он имеет право заблокировать не только переводы, но и саму карту.
Правда, после этого можно обратиться в любое отделение банка или же с помощью сайта или приложения предоставить документы, объяснить, какую операции и почему пытались провести. Тогда банк, скорее всего, счет разблокирует. «Есть подозрение на мошенничество, превышение лимитов в рамках финмониторинга, по карте проходят большие суммы. По таким причинам действительно могут заблокировать счет», – рассказывает Серга.
Заблокировать карту могут в случаях:
– нетипичных операций клиента;
– поступления крупной суммы неизвестного происхождения;
– подозрения в отмывании средств;
– компрометации реквизитов карты.
Какие ограничения действуют?
На время военного положения НБУ также ввел ограничения на переводы и снятие налички. Это сделали для того, чтобы украинцы, которые имеют крупные суммы на счетах, не начали массово выводить средства. К примеру, в кассе банка можно получить максимум 100 тыс. грн в день (если собираетесь получить крупную сумму, нужно заранее предупредить об этом банк).
У разных банков действуют разные ограничения. К примеру, в банкоматах «Привата» можно снять максимум 15 тыс. грн с карты другого банка (с карты своего банка действуют более высокие лимиты). В иностранной валюте можно снять 100 тыс. грн в эквиваленте. В кассах супермаркетов можно снять до 6 тыс. грн. А за границей в банкоматах – 12,5 тыс. грн в неделю. При этом за границу можно отправить до 100 тыс. грн в месяц в эквиваленте.
Национальный банк рекомендовал финучреждениям ввести ограничения в первую очередь для того, чтобы избежать масштабного вывода капитала. В период полномасштабной войны любая финансовая система находится под угрозой краха.