В Украине распространилась масштабная схема: выманивают деньги, обещая огромные заработки

В Украине мгновенно распространилась схема, которую в банках называют «заработок в интернете». В отличие от существующих способов заставить жертву отдать свои средства, на этот раз преступники задействовали весь свой арсенал. Они построили настоящую пирамиду: сотни и тысячи групп набирают «работников», выполняющих задания и вроде бы зарабатывающих средства. Однако в результате вместо заработка украинцы теряют большие суммы. В среднем каждая жертва добровольно отдает мошенникам около 20 тысяч гривен.

Как работает схема и что о ней следует знать каждому

Банки, эксперты по вопросам мошенничества и правоохранители бьют тревогу. В Украине появился новый тип мошенничества, поражающий своими масштабами. Межбанковская Ассоциация «ЕМА» заказала социологический опрос, который Active Group провели среди совершеннолетних украинцев 2 декабря. Результат – 60,8% украинцев получали уведомления с предложением о подобном «заработке в интернете».

Если бы среди организаторов схем проводили конкурсы на лучшее мошенничество, этот кейс получил бы все призы. Организаторы объединили сетевой маркетинг, использовали принцип финансовой пирамиды и превратили его в самую масштабную схему по меньшей мере в 2023 году.

«Я заметила эту схему где-то в конце октябре. В ноябре мы наблюдали настоящий бум. Я сама добавилась в некоторые эти мошеннические группы, масштабы неожиданные. Люди переводят и 250 тыс. грн. Это напоминает мне «Игру кальмара», – рассказывает заместитель директора ЕМА Олеся Данильченко.

Все начинается с предложения о работе в интернете. Все просто: лайкай товары, добавляй их в корзину, смотри TikTok и оставляй свои лайки – и ты получишь свой доход. Обычно речь идет о небольшой сумме (от 30 до 70 грн за выполнение одной подобной задачи). Это участники схемы первого уровня.

На первом уровне, скорее всего, вы потратите только свое время и, возможно, даже успеете заработать 100-200 грн. Конечно, эти 100-200 грн тоже ворованные, но об этом позже. Очень скоро вам предложат перейти на «следующий уровень».

Здесь в зависимости от группы (а их сотни) вам предложат:

• купить товар на большую сумму, вернуть денежные средства за товар и получить 30% заработка;
• открыть депозит на крупную сумму и получить 30% заработка;
• перевести тысячи гривен на указанные карты и получить свои средства обратно вместе с процентами.

Десятки «сотрудников» группы «второго уровня» должны выполнить задание в течение 30 минут после того, как оно появляется. Таких групп – сотни. Последняя задача – перевести на указанную карточку 26-27 тыс. грн. Сразу после объявления задачи нужно переводить средства, а затем публиковать сообщения с полученными обратно суммами. Средства переводят реальные люди, а вот сообщения о том, что вроде бы средства получили обратно, размещены из аккаунтов, напоминающих ботов. Фото этих аккаунтов сделаны в нетипичных для Украины интерьерах, в большинстве случаев невозможно увидеть лицо на фото.

Жертвы схемы сами отправляют свои деньги мошенникам. В какой-то момент им просто не возвращают средства, вместо того чтобы вернуть всю сумму с процентами. А иногда сообщают «о блокировке аккаунта», а для разблокировки нужно оплатить десятки тысяч гривен. Еще один вариант – трудную задачу предлагают выполнить за 1 минуту, если не успели – деньги забирают.

Таких масштабов никто не ожидал: украинцы оказались более доверчивыми

«Эта схема у нас (в обращениях к поддержке) закодирована как «заработок в интернете», и только по обращениям к поддержке по итогам ноября около 3000 клиентов потеряли 65 млн грн», – написал в своем Telegram-канале соучредитель «Монобанка» Олег Гороховский.

Судя по цифрам, которые приводит Гороховский, в его банке в среднем каждая жертва схемы потеряла 21,6 тыс. грн. Олеся Данильченко называет средний размер ущерба в размере 20 тыс. грн. Обе цифры – невероятно высокие. К примеру, в прошлом году в среднем каждая жертва интернет-мошенничества теряла всего 7,9 тыс. грн, то есть в 2,5 раза меньше.

Новая волна мошеннических схем рассчитана на относительно молодую интернет-аудиторию. Это те украинцы, которые вряд ли будут разговаривать с мошенниками по телефону или вообще откликнутся на телефонный звонок. Однако они верят, что их лайки в TikTok могут стоить 30 грн, а деньги можно зарабатывать с воздуха. Некоторые из жертв мошенников для выполнения последней задачи снимали средства со своей кредитной карты, оформляли микрокредиты. Как результат: схема демонстрирует самый высокий «средний чек», а тысячи украинцев теперь атакуют банки с просьбами вернуть им средства.

Схема столь масштабна, что украинские банки были вынуждены разработать алгоритмы реагирования на участие в ней. Если клиент переводит одинаковые суммы, затем получает на свою карту большие средства, снова переводит средства, банк посылает уведомления и предупреждает о возможном мошенничестве. Но клиенты игнорируют эти сообщения и продолжают верить в невероятные заработки.

Шансов, чтобы вернуть средства, немного

Банки после жалоб о мошеннических действиях могут заморозить карточку мошенника (если финансовый мониторинг подтвердит нарушение), но вернуть деньги жертве без решения суда будет невозможно. Даже правоохранители не смогут помочь. «Клиенты сами добровольно переводят свои средства. Это нужно, чтобы нашли мошенников, чтобы по решению суда мошенники компенсировали эти средства», – говорит Данильченко.

Где именно находятся мошенники, понять будет очень сложно. Вполне возможно, что это даже не украинцы. В сообщениях, которые размещают мошенники, вероятно использовали автоматический перевод. Поэтому там можно встретить формулировку «для детальнішої деталі», «якщо у вас мається запитання».

Легче будет найти тех, кто, выполняя задачи, пересылали полученные в результате мошеннических действий средства, объясняет Данильченко. Со временем могут найти и организаторов схемы. Но пока украинцы продолжают доверять мошенникам, соглашаются на нелегальный «заработок», появятся и новые схемы.