Деньги из воздуха — ярмо на годы

Кредит за 15 минут - без справки о доходах, поручителей и согласия супругов. В Ивано-Франковске деньги на Любые товары и недвижимость предлагают два десятка фирм. Десятки тысяч гривен - под смешные проценты. Соблазнительные предложения становятся финансовой кабалой на долгие годы. Как распознать мошенников? Почему не стоит соглашаться на партнерские программы кредитования?

Соблазнительные предложения
Торгово-финансовая компания «Актив» имеет офис в солидном торговом центре. Соседи - банк, благотворительный фонд и инвестиционная фирма. Респектабельно. Улыбающаяся девушка с дорогим столом сразу проникается проблемами клиента. Сколько надо? Предоставляем до 300 тысяч гривен. Только 3,5% годовых. Тридцать тысяч на срочный ремонт квартиры можно получить займу на 7 лет. Первый взнос - 1050 грн. Ежемесячный платеж - 732 грн.

Паспорт, код, справка о доходах. Можно и без справки. В этом случае взнос увеличивается. Чтобы получить деньги, подают заявку. Сумму бронируют - об этом приходит сообщение из центрального офиса. Когда такое есть, платим взнос и подписываем соглашение. Передаем менеджеру реквизиты счета - на него должны перечислить всю сумму займа. Как долго ждать? Возможно, неделю или две. Об этом сообщат из «центра» ...

Условия компании «УкрФинансы», которая также предоставляет деньги на любые нужды, различаются только в цифрах. Заем на 5 лет под 6% годовых, на 7 - под 9%. Максимум - на 15 лет. Заявление, договор, счет. От клиента - паспорт, код. Стартовый взнос на минимальный срок - 1755 грн. Платишь и ждешь.

Здешний менеджер не берется сказать, когда придут деньги. «С вами дальше будет работать другой человек, ему передают ваши документы», - говорит девушка. Словно честно? Просим посмотреть договор. Менеджер удивлена. Документ из офиса на руки не выдается. Мол, в одном экземпляре. Ксерокс? Разводит руками. Что делать? Наш совет: обязательно изучать сделку! Из нее можно узнать, что обещанная заем ... не является кредитом.

Обе фирмы предлагают не деньги, а лишь возможность (!) Их получить по принципу покупок в группах. Менеджеры работают с четкой установкой отвечать только на прямые вопросы клиентов. Получается, будто ничего не скрывают. Но и не объясняют ничего.

Спекуляция на доверии
«Это мошенничество», - убежден Франковска Мирослав М. Почти год он «воевал» с компанией «Аваль Инвест», которой согласился по такой же кредит в августе прошлого года. Это теперь он уже разочаровался в борьбе и «похоронил» свои деньги. Полгода назад еще звонил, писал, жаловался, обивал пороги юристов ...

Мирослав считает свой случай типичным. Фирму нашел по объявлению в газете. Первая консультация - по телефону. «Восемьдесят тысяч? Дайте свои паспортные данные, я по базе пробью, выясню, кредит возможен », - сказала менеджер. Позвонил через полчаса. «Приходите, ваше дело решено положительно», - поощрила девушка.

В офисе расписали схему: 3,5% годовых, стали платежи - по 780 грн. на 180 месяцев. Административный платеж 2800 грн., Столько же вступительный взнос. «Вот счет, идите платите, а я документы оформлю», - отправила менеджер. «Я уже внесла заявку, на деньги можно надеяться через неделю», - продолжила она, когда муж вернулся с квитанцией об оплате.

Договор на радостях просто подмахнул. Прочитав его уже дома. Начало доходить, что это не совсем кредит. В соглашении было указано: фирма формирует группу участников, обеспечивает ее администрирования с целью приобретения товара, и тому подобное. Тяжело признавать, что «лоханулся», поэтому решил подождать обещанный неделю. Когда он прошел, а денег не было, обратился к менеджеру.

Та сказала, что решение о деньгах будет в течение следующей недели. Как это - «решение»? Не деньги? Девушка со всеми вопросами послала в головной офис компании. «Мы передали ваши документы в Харьков и теперь уже не имеем никакого отношения к делу», - отбивалась она. Обратился. Оттуда пояснили, что с их стороны - никаких нарушений в реализации программы «Инвест». И посоветовали внимательно читать договор. Прочитал еще раз и тогда понял, в чем «кидалово». Каждый месяц нужно платить фирме как за уже полученный кредит. Однако когда она даст обещанные средства - неизвестно.

Мирослав решил расторгнуть соглашение и потребовать возврата денег. На что ООО «Аваль Инвест», ссылаясь на добровольно подписан клиентом договор, сообщил: «регистрационный платеж и административные расходы участнику не возвращаются». Прощайте, 5600 грн. Относительно ежемесячного взноса, обещало осуществить возврат уплаченных участником «чистых взносов» после закрытия группы, к которой принадлежал участник. А причем здесь чистота взносов? Еще одна хитрость фирмы.

Ежемесячный платеж, оказывается, был разделен на «административный» и «чистый». Более 300 грн. каждый месяц производилось с клиента в пользу фирмы. За все время в группе человек должен заплатить 140 тыс. 400 грн. «Все это обман, - подчеркивает Мирослав. - Сокрытие информации и спекуляция на доверии. Они видят, что человеку очень нужно, что она настроена на деньги или покупку, и готовы привирать, только чтобы провернуть свою сделку ».

Договор в законе
Известны случаи псевдокредиты по программам «Б.А.Н.К Платинум» фирмы «Архбудекспертиза», центра «Экспресс-Кредит», фирмы «Приват-Плюс», финансового дома «Атлант». К делу часто подходят творчески. Участие в группах представляют как «партнерскую программу кредитования». Заем завуалировали под «товарный чек».

В Инспекции по защите прав потребителей в Ивано-Франковской области подобных дел - целую кипу. «Есть такие жалобы постоянно, начиная с 2008 года, - сообщила и.о. заведующего юридическим сектором Инспекции Валентина Сенчук. - Сначала была громкая дело «Автоплана», позже - «Жилищный альянс».

Обе фирмы действовали по схеме продаж в группах, лишь одна специализировалась на авто, а вторая якобы предоставляла деньги для приобретения квартир. Теперь таких фирм - десятки, в большинстве деньги. Все - общества с ограниченной ответственностью, не имеют имущественной ответственности перед клиентом. Могут собрать средства и закрыться, или бежать за границу, или объявить себя банкротом и перерегистрироваться в другую фирму без права преемственности. И, не найдешь крайнего ».

Если проанализировать договоры, отмечает Валентина, то видим администрирования финансовых услуг, а не договора потребительского кредита. В документах четко прописаны условия приобретения товаров в группах, черным по белому указано, что при расторжении договора в одностороннем порядке клиент теряет все оплаченные средства, кроме «чистых взносов». Если человек в группе номер 7243, как это было с Мирославом, то шанс получить обратно «чистые» платежи появится только тогда, когда семь тысяч человек полностью закроют все выплаты.

«Это аферистична схема», - отмечает юрист. С другой стороны, это гражданско-правовые отношения в рамках закона. «Они предлагают услугу - клиент принимает. Условия прописаны в договоре, все добровольно, - подчеркивает Валентина Сенчук. - Представители фирм, к которым мы обращались, уверяют, что они все подробно рассказывают клиентам. Но люди, которые к нам приходили, утверждали, что им не сообщали о группе. Заставить фирму отдать средства, когда человек уже опомнилась и не хочет принимать участия в группе, практически невозможно. В суде тоже очень сложно доказать, что тебя побудили обманом подписать документ и ты фактически принудительно ежемесячно платил взносы ».

Валентина вспоминает случай с пенсионером из Косовского района. Мужчине срочно нужны деньги - у него сгорел дом. Когда он потом обратился за защитой, то откровенно признал: договора не читал, «потому девочка нам так хорошо все разъяснила».

Движущая сила
Юрист объясняет, что названные фирмы, по сути, являются кредитными союзами. Они собирают деньги у всех участников и выплачивают заем кому-то одному - не по порядковому номеру очереди, а по каким-то ими же установленными условиями. Получается, что человек, которому срочно нужны средства, годами погашает кредит, который еще не получила.

«У нас были люди, которые заплатили по 5-6 тысяч гривен из 10-ти заявленных фирме, а кредита так и не получили, - продолжает Валентина Сенчук. - Помню только один случай, когда дали деньги, но в то время клиент оплатил уже все выплаты и проценты ». Получается, что фирма предоставляет человеку кредит, а человек дает свои средства в пользование фирме. Еще доплачивает за это.

«Это называется« делать деньги из воздуха », - говорит Сенчук. - Каждый из нас может создать такую ​фирму. Все в рамках закона - 20 тысяч уставного капитала, лицензия Госфинуслуг и «правильно» составлены документы. Чтобы положить конец таким аферам, надо менять законодательство ». Надо. Но говорят, что в существовании подобных фирм заинтересованы некоторые влиятельные нардепы ...

Руководитель юридического отдела Инспекции по защите прав потребителей объясняет: сейчас в Украине нет учреждения, которое бы осуществляло надзор за фирмами, которые работают с финансами в группах. Нацбанк контролирует деятельность банков, и то лишь в финансовой части. Отношения банков и кредитных союзов с клиентами является проблемой самих клиентов, поскольку не относятся и к юрисдикции Инспекции по защите прав потребителей. По отечественным законодательством, участник финансовой деятельности не является потребителем (ст. 1 и ст. 11 ЗУ «О защите прав потребителей»).

«Мы советуем пострадавшим писать заявления в милицию, - заключает Валентина Сенчук. - Но, насколько мне известно, там тоже отказывают людям, потому что это гражданско-правовые отношения. Хотя есть пример. «Христианская кредитный союз», что несколько лет назад действовала в Калуше, по аналогичной схеме собрала деньги и не дала людям кредитов. Почти все, что было более ста пострадавших, обратившихся с заявлениями в милицию. И уголовное дело все-таки возбудили. Значит, если придет масса людей и скажет, что их ввели в заблуждение, то дело сдвинется ».

Автор: Наталья КУШНИРЕНКО, «Галицкий Корреспондент»