Влияние микрозаймов на кредитную историю
Испорченная кредитная репутация ограничивает возможность пользования заемными средствами. Регулярное нарушение платежной дисциплины по закрытым и имеющимся кредитным обязательствам — распространенная причина отказа в выдаче кредита.
Микрозаймы и кредитная история
Влияет ли наличие микрозаймов на кредитную историю? Ответ однозначный — да, микрозайм отражается в кредитном отчете. Согласно закону Украины “Об организации формирования и обращения кредитных историй”.
Источниками формирования кредитной истории являются кредитные организации, микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные союзы. Основанием для сбора данных о субъекте является договор сотрудничества с кредитным бюро и письменное согласие заемщика (электронный акцепт) на сбор и передачу данных. Без согласия гражданина кредитное учреждение не имеет права передавать третьим лицам персональную информацию.
Отдельная категория граждан беспечно относится к исполнению обязательств по займам онлайн, что приводит к снижению кредитного рейтинга. Поводом для несерьезного отношения служат моменты:
- Доступность сервисов. Для получение средств в долг клиенту МФО достаточно предоставить персональные данные, прикрепить сканкопии документов и подтвердить платежную информацию. Учитывая, сколько ступеней идентификации нужно пройти для получения кредита в банке, скоринг онлайн МФО может показаться беспечным. Вместе с тем, микрофинансовая компания идентифицирует личность в упрощённом варианте в соответствии законом об “электронной коммерции”.
- Неимение договора на бумажном носителе с подписью заемщика. Договор, подписанный физически и электронный договор имеют равноценную юридическую силу. Договор-оферта МФО заключается по механизму, предусмотренному в законе. Контракт с компанией вступает в силу с момента предоставления займа.
Важно осознавать, что онлайн-кредиторы ведут свою деятельность согласно действующему законодательству и имеют полное право взыскивать с недобросовестных клиентов вложенные деньги и пени за просрочку.
Законодательного акта, регулирующего предельные ставки по займам на Украине нет. В России и Казахстане подобные ограничения были введены, что привело к ужесточению требований МФО к заемщиков и частичному сокращению рынка.
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется:
- законом «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;
- гражданским кодексом;
- другими нормативными документами.
Учитывая специфику рынка и доступность получения средств, условия МФО для граждан адекватны. Стоит внимательно изучить проект договора, вычитать каждый пункт и задать вопросы онлайн-консультанту. Для финансовых организаций действует правило: чем больше риск, тем выше ставка.
Как с помощью МФО повысить кредитный рейтинг
Микрофинансовые компании лояльно относятся к клиентам, которые в прошлом имели проблемы с выплатой кредита. Если заемщик не находится в черном списке, займ может быть одобрен. При получении маленькой суммы на короткий срок переплата незначительна, а плюс в кредитное досье обеспечен.
- Занимая и расплачиваясь с МФО, субъект повышает кредитный рейтинг и в перспективе может получить крупную сумму под выгодный процент в другом учреждении. Всем организациям, которые занимаются кредитованием нужны клиенты. Постоянное пользование заемными средствами и своевременное погашение долгов в течении года говорит о благонадежности заемщика и увеличивает привлекательность для банков.
- МФО способно решить проблему отсутствия средств на внесение очередного платежа по кредиту. Занимая на оплату очередного платежа, субъект избегает нарушения графика и пятна на кредитной репутации.