Порошенко пообещал вкладчикам Михайловского вернуть деньги. Популизм или реальность?
Президент Петр Порошенко пообещал вернуть потерянные вклады всем вкладчикам банка Михайловский. После завершения церемонии поднятия флага, 23 сентября, глава государства обратился к митингующим на Софийской площади. "Глава банка арестован, он будет осужден. Я знаю о проблемах вкладчиков банка Михайловский. Я на сегодня взял под контроль ведение следствия. Украденные деньги будут найдены, изъяты и использованы для выплат", - заверил президент. ЛІГА.net опросила юристов, можно ли реализовать это обещание.
Алексей Харитонов,
партнер судебной практики Юридической фирмы ILF
Подойдем взвешенно к оценке заявлений президента Украины. Основная цель подобных обещаний - успокоить обманутых вкладчиков банка Михайловский. Юридическая реальность этой проблемы выглядит иначе.
В марте 2015 года был принят Закон "Об ответственности связанных с банком лиц", который ввел ответственность собственника/руководителя банка за причинение материального вреда банку или доведение его до неплатежеспособности. Имущество руководителя банка можно конфисковать и за счет него погасить долги финансового учреждения перед вкладчиками. Но для этого необходимо доказать вину этого руководителя в судебном порядке в рамках уголовного или гражданского дела.
На практике, кроме доказательства вины руководителя банка, существует еще одна преграда - наличие имущества, за счет которого можно выплатить долги вкладчикам банка (по информации ФГВФЛ сума вкладов физических лиц, которая не подпадает под гарантии Фонда, составляет 1,6 млрд. грн.). Маловероятно, что руководитель банка владеет такими активами. По состоянию на сегодняшний день еще ни один собственник или руководитель не ответил за долги банка своим имуществом.
Роман Горлач,
юрист практики безопасности бизнеса Юскутум
По поводу обещаний президента помочь вкладчикам банка Михайловский вернуть свои вклады за счет конфискованных средств топ-менеджмента, хотелось бы отметить следующие. Конфискация средств топ-менеджмента возможна только при наличии против них обвинительных приговоров по статьям уголовного кодекса, которые предусматривают этот вид дополнительного наказания. Как на это может повлиять президент, учитывая борьбу за независимость судов, - остается под вопросом.
Кроме того, предметы конфискации в рамках уголовных производств уходят в доход государства, и не предназначаются для выплаты потерпевшим материального ущерба. По крайней мере на сегодняшний момент в нормативной базе нашего государства такой процедуры не существует. Для обманутых вкладчиков есть одна возможность вернуть свои вклады не через Фонд гарантирования вкладов: признаваться потерпевшими в рамках уголовных дел в отношении топ-менеджмента банка Михайловский (если они будут) и заявлять в рамках этих дел гражданские иски.
Виктор Мороз,
адвокат, управляющий партнер АО Suprema Lex
Считаю, что на сегодняшний день такое обещание президента носит исключительно популистский характер, поскольку пока вина главы банка не доказана и средства не конфискованы, говорить об их возврате вкладчикам банка, по меньшей мере, преждевременно. Кроме того, даже, если вина предправления банка будет установлена и суд вынесет в отношении него обвинительный приговор, который вступит в законную силу, на сегодняшний день в Украине отсутствует процедура возврата вкладчикам банков денег, конфискованных у должностного лица банковского учреждения. Это возможно в судебном порядке, путем обращения вкладчика с требованиями о возмещении ему ущерба, но по решению органа исполнительной власти (президента, Кабмина и т.п.) это невозможно.
Инна Рудник,
старший юрист ЮК Алексеев, Боярчуков и партнеры
Теоретически закон позволяет вернуть в ликвидационную массу имущество, незаконно отчужденное банком накануне введения временной администрации. Но вероятность выполнения обещания президента Украины "найти украденные деньги" зависит от обстоятельств каждой конкретной сделки по такому незаконному отчуждению. Есть основания полагать, что какая-то часть денежных средств все же будет возвращена. Что касается уголовных дел, то учитывая реалии украинской правоохранительной системы, их могут просто не успеть раскрыть до завершения процедуры ликвидации банка Михайловский. С момента прекращения банка и исключения записи о юрлице из реестра все требования к нему считаются погашенными.
Не хочется говорить, что заявление президента - это не более чем слова моральной поддержки пострадавшим вкладчикам, но и уповать на получение выплат в полном размере пока не стоит. Ситуация с банком Михайловский на сегодняшний день неутешительная, и его кредиторам следует быть готовым к самому неудовлетворительному для них исходу событий.
Напомним, банк "Михайловский" был объявлен банкротом 23 мая, а за два дня до этого заявления глава правления банка Игорь Дорошенко заявил о своем уходе с должности.
Позже выяснилось, что за сутки до объявления кредитный портфель банка оказался в распоряжении финансовой компании "Фагор", а большая часть депозитов физлиц в банке оформлялась не в виде классического договора о размещении депозита а в виде инвест-договора, и не с банком, а с финансовой компанией.
Как заявил заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов Андрей Оленчик, владельцы не только "почистили" банк и оставили долги по депозитам на млрд, но и обманули вкладчиков своих финансовых компаний, где люди потеряли 1,5 млрд грн. Таким образом, эти договоры не попадали под возмещение Фондом гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ), что привело к протестным акциям под НБУ вкладчиков "Михайловского".
По словам Оленчика, жертвами этой аферы стали около 14 тыс. человек. "Эти люди пострадали в достаточно крупной, многоходовой и достаточно длительной во времени афере, в которую были задействованы и банк "Михайловский", и две финансовые компании – так называемый информационно-расчетный центр и кредитный информационный центр, страховая компания "Форте" и еще полтора десятка юридических лиц, не финансовых учреждений. За всей этой схеме стоят владельцы и топ-менеджеры банка "Михайловский", — заявил Оленчик.
По его словам, 19 мая за 72 часа до того, как банк "Михайловский" был признан НБУ неплатежеспособным, были проведены технические проводки, согласно которым якобы средства тех займов, этими финансовыми компаниями возвращены в банк "Михайловский" и зачислены на текущие счета всех этих 14 000 человек. Но счета оказались пустыми, так же, как и кредитный портфель банка, и кредиты, выданные магазином "Эльдорадо", связанной с владельцем банка бизнесмена Игоря Полищука.
Эти кредиты оказались в распоряжении другой компании, которая, как оказалось не совсем чужая менеджменту банка-банкрота. Уравнения с известными Кредиты банка "Михайловский", "таинственным" образом оказались в распоряжении компании "Фагор", которая подконтролья бывшим топ-менеджерам "Михайловского".
Собственно, для получения контроля над кредитным портфелем банка, затевалась и история с банкротством. Об этом напомнил журналист Александр Дубинский на своей странице в Facebook:
"Как вы помните, ходят слухи, что господин Дорошенко "положил" банк "Михайловский" по заказу одесского бизнесмена Бориса Кауфмана — которому топ-менеджер "Платинум Банка" Дмитрий Зинков предложил, по сути, беспроигрышную схему. Банк "Михайловский" бизнесмена Виктора Полищука был крупнейшим кредитором его же сети по продаже бытовой электроники "Эльдорадо" — на сумму около 700 млн грн. Зинков брал на себя задачу убедить Дорошенко "завалить" банк "Михайловский" — а именно, довести его до временной администрации под контролем НБУ и перед банкротством вывести кредитный портфель "Эльдорадо".
"Господин Дорошенко с задачей справился успешно: "Михайловский" — банкрот, кредитный портфель "Эльдорадо" 700 млн грн — переведен на финансовую компанию "Фагор", бенефициарами которой называют Дорошенко, Ерасова, Панфилова (все трое — экс-топы "Михайловского"). Следующим ходом должна была произойти перепродажа кредитного портфеля "Фагора" на "Платинум Банк". Но сначала планам помешал разгоревшийся в вокруг "Михайловского", а затем — по слухам — Дорошенко решил оставить "Фагор" себе”, — добавил Дубинский, пишут РиаНовости.