Банки Украины в эпоху финансового кризиса

Кризис в экономике и ситуация на Донбассе в совокупности с девальвацией гривны нанесли серьезный удар по банковской сфере. В результате банковское кредитование в Украине оказалось практически замороженным. Автоматически все отрасли экономики, которые нуждаются в долгосрочных финансовых ресурсах, ощутили значительный урон. Ситуация настолько сложная, что в ближайшее время никто даже не рассчитывает на то, что финансирование может улучшиться.

Развитие банковского бизнеса оказалось под угрозой. Новые займы не выдаются, при этом портфели активов постоянно сокращаются. За ноябрь кредитный портфель банков серьезно сократился. Кредитование предприятий в гривнах уменьшилось почти на 5 млрд., а в валюте – на 1,5 млрд. Пострадала сфера кредитования населения. Валютных кредитов выдали меньше на 270 млн., а гривен – на 2,5 млн. В итоге за прошедший год гривневый кредитный портфель потерял 56 млрд. По мнению банкиров. Рынок корпоративного кредитования сильно зависит от общей ситуации в стране, а риски крайне велики. Со стороны населения падает спрос, происходит девальвация валюты, закрываются рынки сбыта. При этом на фоне отсутствия инвестиций крупные игроки стараются вывести из Украины капитал. Это оказывает ощутимо негативное воздействие на платежеспособность заемщиков. Ситуация затрагивает даже сельское хозяйство и банкам приходится многократно переоценивать риски. Кроме того банкиры отмечают, что во многом сокращение кредитования зависит от внушительных оттоков депозитов. Как известно депозиты – это один из важнейших ресурсов банков и с помощью именно этих средств производится кредитование предприятий. Из-за проблем в экономике населения стремится забирать из банков свои средства. За прошедший год из финансовых учреждений люди забрали почти 60 млрд. гривен и 9 млрд. долларов. Привлечь вкладчиков можно лишь повышая процентные ставки по депозитам, а это одновременно ведет к повышению стоимости депозитов для тех предприятий, которым нужны средства, дорогие кредиты становятся невыгодными, многие предприятия и вовсе решают отказаться от кредитования, потому что просто не в состоянии исполнить свои обязательство по погашению кредита.

Однако самая серьезная ситуация в отраслях экономики, нуждающихся в долгосрочных инвестициях. Этот фактор даже более важен, чем розничное кредитование, так как, по мнению банкиров, население уже имеет немало кредитных обязательств. В целом розничное кредитование фактически приостановлено. Лишь несколько банков на сегодняшний день способны предложить беззалоговые займы в торговых сетях. Для крупных покупок работают еще несколько финансовых учреждений способных кредитовать покупку автомобилей. В основном же розничные программы украинскими банками свернуты. Лишь иногда делаются исключения для вип-клиентов, исходя из крупных зарплатных лимитов.

Основной же деятельностью по кредитованию для банков остаются экспортеры, так как девальвационные процессы затрагивают их меньше всего. Также менее серьезно ситуация затронула легкую промышленность и сельское хозяйство. В то же время больше не выдаются кредиты для инвестиционных проектов, а также не финансируется никакое строительство.

В целом ситуация с кредитным портфелем банков довольно сложная. Существующая просрочка по банковским ссудам в среднем составляет до 10%, но это лишь официальная цифра, а неофициально она достигает 40%. Поэтому в такой ситуации новые кредиты в Украине выдавать вряд ли будут. До сих пор нет никаких законодательных инициатив по защите прав кредиторов. В то же время продолжают исправно работать старые схемы по обманному выводу кредитных средств со стороны неплательщиков.

Если в Верховной Раде не будут приняты никакие для защиты кредиторов, то вероятнее всего зарубежные инвесторы и вовсе перестанут вкладывать в экономику Украины. Рост курса доллара удерживает ситуацию в экономике в напряженном поле и восстановление кредитования не стоит ждать еще долго. Для того чтобы ситуация начала решаться необходимо будет прекратить отток средств из системы. Курсовая нестабильность в этом плане является самым важным элементом, но не смене важной является и ситуация на востоке. Очевидно, что изменений в этом плане ждать не стоит

Антикоррупционный информационно-аналитический портал job-sbu.org